“Upoznaj svog klijenta” (eng. Know Your Client – KYC) je standard u investicijskoj industriji koji osigurava da pružalac finansijske usluge (u slučaju kriptovaluta centralizovana mjenjačnica) može provjeriti identitet klijenta i osigurati da klijent ne koristi uslugu za pranje novca ili druge ilegalne radnje. Ovaj protokol primjenjuje se na početku odnosa između klijenta i brokera (mjenjačnice) kako bi se uspostavio osnovni lični profil svakog klijenta. Klijentu se takođe skreće pažnja na potrebu pridržavanja svih zakona, propisa i pravila industrije.
KYC i kriptovalute
Jedna od glavnih karakteristika kriptovaluta je da su one decentralizovane alternativa centralizovanom bankarstvu. Međutim, ova karakteristika predstavlja izazov u sprječavanju pranja novca. Kriminalci vide kriptovalute kao sredstvo za pranje novca, a kao odgovor, državne vlasti traže načine da nametnu KYC pod obaveznim na tržišta kriptovaluta. Zahtjevanje da platforme za kriptovalute provjere identitete svojih korisnika bilo bi u skladu s finansijskim institucijama, i iako još uvijek nije obavezno, mnoge kripto platforme su implementirale KYC. Početkom 2021. godine, FinCEN (Kancelarija za suzbijanje pranja novca SAD-a) je predložio da pružatelji usluga na tržištu kriptovaluta i digitalnih imovina podnesu, održavaju i provjere identitete svojih korisnika. Ovaj prijedlog bi klasifikovao određene kriptovalute kao novčane instrumente, podvrgavajući ih zahtjevima KYC-a. Ideja iza ovoga je da kriptovalute ne budu klasifikovane kao valute, odnosno novac, već kao financijski instrumenti (dionice, obveznice…), što se naravno ne poklapa sa shvatanjima kripto entuzijasta, koji vjeruju da su kripto valute sljedeći oblik novca.
Utiče li KYC na anonimnost i decentralizovanost
Većina kriptovaluta dizajnirana je na decentralizovan način. Ovo omogućava korisnicima da ostanu anonimni i zadrže svoje lične podatke za sebe. Međutim, regulatori postaju sve nezadovoljniji ovom situacijom i, iako utiče na anonimnost, većina kripto mjenjačnica prisiljena je uvesti strože mjere KYC-a nakon pritiska regulatora i državnih vlasti. Imajući ovo na umu, važno je istaknuti da se zahtjevi KYC-a ne primjenjuju na decentralizovane mjenjačnice (DEX-ove). Ovo su sve mjenjačnice koje svoje poslovanje organizuju preko pametnih ugovora, umjesto da podatke o transakcijama skladište na centralizovanom podatkovnom mjestu. Korisnici ovih mjenjačnica izravno trguju jedni s drugima koristeći infrastruktura DEX-a, pa iz tih razloga KYC idalje nije potreban za korištenje decentralizovanih mjenjačnica. Međutim, iako decentralizovane mjenjačnice trenutno nisu obavezne provoditi KYC, regulatori u svijetu neprestano mijenjaju zakone i propise, te bi kao rezultat toga, DEX-ovi mogli biti prisiljeni provoditi KYC u budućnosti.
Koji su dokumenti potrebni za KYC
Korisnici mjenjačnica uopšteno moraju pružiti identifikacijski dokument izdat od strane vlade (najčešće ličnih dokumenata) kao dokaz identiteta. Neke mjenjačnice prihvataju i druge identifikacijske dokumente kao što su vozačka dozvola ili pasoš. Osim potvrde identiteta, mora biti potvrđena i adresa prebivališta.
“Know Your Client” (KYC) je skup standarda i zahtjeva koje pružaoci investicijskih i financijskih usluga koriste kako bi provjerile identitet svojih klijenata, te spriječili nelegalne radnje kao što su pranje novca i slično. KYC zahtijeva da klijenti pruže lični identifikacijski dokument koji potvrđuje njihov identitet, a potreban je i dokument koji potvrđuje adresu stanovanja. Polako, ali sigurno ovaj standard implementira se pod obavezno unutar tržišta kriptovaluta.
